Chef d'entreprise : organiser son épargne personnelle

La situation

Vous dirigez une entreprise. Votre patrimoine y est largement investi. Votre retraite et votre épargne personnelle passent après les besoins de l’entreprise.

Les enjeux propres à cette situation

Enjeu	Pourquoi
Concentration	La valeur de l’entreprise pèse sur l’ensemble du patrimoine
Retraite	Le niveau de pension peut être plus bas que celui d’un salarié
Fiscalité	Rémunération, dividendes et épargne interagissent
Transmission	Le sort de l’entreprise et du patrimoine personnel est lié

Le PER

D’après Service-Public (mise à jour du 18 juin 2026), les versements sur un PER effectués avant 70 ans sont déductibles du revenu imposable par principe. L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, avec sept cas de déblocage anticipé (invalidité, surendettement, achat de la résidence principale, notamment). Voir la page PER.

Gestion libre, pilotée ou conseil

Un chef d’entreprise a rarement le temps de gérer son épargne personnelle. La situation est complexe. Un conseil global, écrit et chiffré, a de la valeur. L’AMF indique que les entreprises et chefs d’entreprise représentent environ 7 % de la clientèle des CIF.

Avant de signer avec un conseiller :

1. vérifiez son inscription à l’ORIAS ;
2. demandez s’il est indépendant ou non ;
3. demandez par écrit le mode de rémunération et le coût total ;
4. exigez la lettre de mission et le rapport d’adéquation.

Pour la partie purement financière, une gestion pilotée à frais bas peut compléter le conseil. Comparez dans la page acteurs.