Meilleurtaux Placement : les frais en détail

Cette page détaille les frais de la fiche Meilleurtaux Placement. Elle recoupe la page du contrat, les conditions générales, l’annexe tarifaire de Spirica et les documents d’informations spécifiques des profils Pilot. Les quatre ne se recoupent pas tout à fait.

Les quatre couches de frais de l’assurance-vie

Les frais d’une gestion pilotée en assurance-vie se répartissent en quatre couches : le contrat, le mandat, les supports et les frais ponctuels. La gestion pilotée est une option où vous confiez les arbitrages à un mandataire, ici l’assureur Spirica, qui s’appuie sur des conseils.

Couche	Qui la perçoit	Taux annuel	Mode de prélèvement
Contrat (unités de compte)	Spirica, avec rétrocession à Meilleurtaux Placement	0,50 % maximum	0,125 % par trimestre, par diminution du nombre d’unités de compte
Contrat (fonds en euros Nouvelle Génération)	Spirica	2 % maximum	Déduit du rendement servi
Mandat Pilot	Spirica et conseil de Meilleurtaux Placement	0,40 % à 0,50 % selon le profil et le document	Entre 0,10 % et 0,125 % par trimestre, sur chaque support du profil
Supports (frais courants moyens)	Sociétés de gestion des fonds et ETF	0,64 % à 0,81 % selon le profil Pilot	Déjà déduits de la valeur des fonds

Le total annuel à comparer additionne le contrat, le mandat et les supports. Les frais sur le fonds en euros ne s’ajoutent pas pour un portefeuille en unités de compte.

Le total par profil Pilot

Les frais des supports viennent de l’annexe Spirica du 1er avril 2026, qui les présente en moyenne par profil. Les frais Pilot varient selon le document : deux lectures sont possibles.

Profil Pilot	Frais moyens des supports	Total avec Pilot à 0,40 % (Audacieux : 0,50 %)	Total avec Pilot à 0,50 % (annexe)
Prudent	0,79 %	1,69 %	1,79 %
Équilibré	0,81 %	1,71 %	1,81 %
Dynamique	0,74 %	1,64 %	1,74 %
Audacieux	0,64 %	1,64 %	1,64 %

Chaque total est la somme du contrat (0,50 %), du mandat et des supports, calculée par la rédaction. Le document d’informations spécifique de chaque profil, publié le 10 décembre 2025, donne une incidence annuelle de 1,99 % (Prudent, sur 3 ans), 1,88 % (Équilibré, sur 5 ans), 1,74 % (Dynamique, sur 8 ans) et 1,56 % (Audacieux, sur 8 ans), coûts de transaction compris.

Pour notre note, nous retenons le profil Audacieux : 1,64 %, résultat identique dans les deux lectures. Il se situe dans la tranche 1,4 % à 1,7 % de notre barème.

Ce que la gestion libre coûte dans le même contrat

Dans le même contrat, la gestion libre supporte le même 0,50 % de contrat, sans frais de mandat. Les supports ont leurs frais propres. L’annexe Spirica en donne les moyennes pour les unités de compte.

Catégorie de fonds (moyenne Spirica)	Frais courants moyens	Dont rétrocession au distributeur
Fonds actions	1,57 %	0,70 %
Fonds obligations	1,12 %	0,46 %
Fonds mixtes	1,60 %	0,69 %
Fonds immobiliers	1,76 %	0,59 %
Fonds monétaires	0,30 %	0,09 %
Fonds de capital-investissement	3,43 %	1,00 %

Ces moyennes portent sur les fonds référencés, pas sur les ETF choisis seuls. L’annexe ne donne pas de moyenne pour les ETF.

Les frais ponctuels

Opération	Frais	Source
Versement initial, libre ou programmé	0 %	Conditions générales, annexe Spirica
Arbitrage en ligne, changement de mode de gestion en ligne	0 %	Annexe Spirica
Arbitrage par courrier	2 gratuits par an, puis 15 €	Annexe Spirica
Arbitrages entre supports d’un même profil Pilot	Gratuits	Conditions générales, article 2.2.3.2
Rachat partiel ou total	0 %	Annexe Spirica
Transfert sortant vers un autre produit	0 %	Annexe Spirica
Investissement ou désinvestissement en actions	0,06 % (page du contrat) ou 0,60 % (conditions générales, annexe)	Voir ci-dessous
Investissement ou désinvestissement en ETF	0,06 % (page du contrat) ou 0,10 % (conditions générales, annexe)	Voir ci-dessous
Pénalité de rachat sur SCPI	3 % si rachat dans les 3 ans	Page du contrat, annexe
Pénalité sur fonds non cotés	5 % dans les 5 ans (page du contrat, FCPR) ; 10 % maximum, 20 % en cas de circonstances exceptionnelles (annexe, OPC non cotés)	Voir ci-dessous

Les deux écarts de ce tableau portent sur des lignes que la plaquette présente comme simples. Les frais de 0,06 % de la page du contrat sont dix fois plus bas, pour les actions, que ceux des conditions générales et de l’annexe d’avril 2026. La page évoque aussi des frais additionnels selon la place de cotation, qui s’ajoutent (exemple donné : 0,06 % plus 0,40 % de taxe sur les transactions financières, soit 0,46 %).

Pour les fonds non cotés, la page du contrat annonce 5 % sur 5 ans, l’annexe jusqu’à 10 % ou 20 %. Le rapport mensuel du profil Audacieux détient du non coté (10 % d’un fonds de capital-investissement et 8 % de dette privée au 31 août 2026). Savoir si ces pénalités s’appliquent aux arbitrages internes du profil n’est pas précisé : Non sourcé.

Le fonds en euros, pour mémoire

Le fonds en euros Nouvelle Génération supporte 2 % maximum de frais de gestion par an. Selon la page du contrat, il a servi 3,08 % net de frais de gestion en 2025 (3,13 % en 2023 et 2024), hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le taux servi est net de ces frais : il ne s’ajoute pas au total ci-dessus. Les conditions générales précisent que la garantie du capital est minorée des frais de gestion.

Les autres enveloppes

Enveloppe	Frais relevés	Document
Capitalisation (Meilleurtaux Liberté Capitalisation)	Même gamme de frais que l’assurance-vie sur la page Pilot ; détail non consulté	Page Pilot
PER (Meilleurtaux Liberté PER)	Unités de compte 0,50 %, fonds en euros PER 2 % maximum, Pilot 0,40 % à 0,50 %, transfert sortant 1 % maximum (0 % après 5 ans entre PER)	Page du contrat PER
PEA, Meilleurtaux Pilot PEA	1,40 % (1,20 % de gestion financière et 0,20 % de fonctionnement, TTC maximum), plus les frais des ETF sous-jacents, non chiffrés : Non sourcé	Page Pilot PEA
PEA Meilleurtaux	Tenue de compte 0 €, droits de garde 0 €, courtage de 0,5 % jusqu’à 198 € à 0,09 % au-dessus de 4 400 €	Page PEA Meilleurtaux

Le PEA est proposé par Bourse Direct (Direct Securities), qui tient le compte. Pilot PEA est un fonds commun de placement géré par Sanso Longchamp AM.

Ce que ça représente en euros

Hypothèses : 5 % de rendement brut constant, un seul versement, aucune fiscalité, frais appliqués chaque année sur tout le capital. La méthode est décrite dans la page frais.

Total annuel	Frais première année sur 10 000 €	Capital après 20 ans (10 000 €)	Capital après 20 ans (100 000 €)	Écart avec 0,3 % sur 100 000 €
0,3 % (gestion libre en ETF, hypothèse)	30 €	25 057 €	250 573 €	0 €
1,56 % (profil Audacieux, document d’informations spécifique)	156 €	19 668 €	196 685 €	53 888 €
1,64 % (profil Audacieux, retenu)	164 €	19 366 €	193 664 €	56 909 €
1,81 % (profil Équilibré, lecture haute)	181 €	18 739 €	187 393 €	63 180 €

Pour tester vos chiffres : simulateur de frais.