Gestion libre ou déléguéeGestion pilotée ou conseiller en gestion de patrimoine
Le comparatif en un tableau
| Critère | Gestion pilotée | Conseiller en gestion de patrimoine |
|---|---|---|
| Périmètre | Épargne financière | Patrimoine global : retraite, fiscalité, immobilier, transmission |
| Qui décide | Le gestionnaire | Vous, sur recommandation |
| Rémunération | Frais annuels publics (exemple Yomoni : 1,6 % au maximum) | Rétrocessions, honoraires ou les deux |
| Transparence du coût | Grille tarifaire en ligne | À demander par écrit |
| Accessibilité | En ligne, souvent dès quelques centaines ou milliers d’euros | Selon le cabinet |
| Vérification de l’agrément | ORIAS ou AMF | ORIAS et association professionnelle agréée par l’AMF |
Comment un CGP est payé
L’AMF publie la structure des revenus des CIF spécialisés en gestion de patrimoine pour 2024 : 60 % de rétrocessions de droits d’entrée et de sortie, 28 % de rétrocessions de frais de gestion, 12 % d’honoraires. Leur clientèle compte environ 92 % de particuliers.
Un service de gestion pilotée affiche ses frais par enveloppe. Chez Yomoni, le total maximal est de 1,6 % par an, d’après sa page tarifs. La comparaison suppose de demander au CGP un total équivalent, tous frais compris.
Quand choisir l’une ou l’autre
| Gestion pilotée si… | CGP si… |
|---|---|
| Votre besoin est d’investir une épargne financière | Votre patrimoine est diversifié (immobilier, entreprise) |
| Vous voulez un coût lisible | Vous avez un projet de transmission ou une fiscalité complexe |
| Vous ne voulez pas décider | Vous voulez un interlocuteur global |
Les questions à poser dans les deux cas
- Quel est le coût total annuel pour mon montant, tous frais compris ?
- Comment êtes-vous payé ?
- Quel est votre numéro ORIAS, et à quelle association appartenez-vous ?
- Quels documents écrits vais-je recevoir ?
Questions fréquentes
Peut-on cumuler gestion pilotée et CGP ?
Oui. Certains épargnants confient une partie de leur épargne financière à une gestion pilotée et consultent un CGP pour les choix patrimoniaux. Il faut alors additionner les coûts des deux.
Quel est le principal risque avec un CGP ?
Une orientation vers les produits les mieux rémunérés. La parade est de demander le mode de rémunération, de vérifier l'inscription à l'ORIAS et d'exiger la lettre de mission et le rapport d'adéquation.
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Sources
- AMF : Chiffres clés des conseillers en investissements financiers, exercice 2024 (consulté le 2026-10-01)
- ABE Infoservice : Les conseillers en investissements financiers (consulté le 2026-10-01)
- Yomoni : page tarifs (consulté le 2026-10-01)
Citer cette page : La rédaction, « Gestion pilotée ou conseiller en gestion de patrimoine », gestion-libre-ou-deleguee.fr, mis à jour le 1 octobre 2026. https://www.gestion-libre-ou-deleguee.fr/modeles/comparatifs/pilotee-vs-cgp/
Crédits photo : Pavel Danilyuk, Andrea Piacquadio, Kampus Production, Kaboompics (Pexels).