Fortuneo : les frais en détail

Cette page détaille les frais de la fiche Fortuneo. Les chiffres viennent des conditions tarifaires du 6 août 2026 et de documents contractuels de dates différentes, indiquées dans chaque tableau.

Assurance-vie Fortuneo Vie : les couches du contrat

Le contrat Fortuneo Vie est géré par l’assureur Suravenir. Ses frais annuels de gestion sont calculés chaque jour sur l’encours.

Couche	Gestion libre	Gestion sous mandat
Fonds en euros Suravenir Rendement 2	0,60 %	Non disponible
Fonds en euros Suravenir Rendement	Non disponible	0,60 %
Fonds en euros Suravenir Opportunités 2	3 % au maximum	Non disponible
Unités de compte	0,75 %	0,85 %
Supplément du mandat sur les unités de compte	Sans objet	0,10 %

Le supplément de 0,10 % est le seul prix visible du mandat d’arbitrage en assurance-vie. Le document de transparence de Suravenir le confirme (0,10 % de supplément pour la gestion mandat d’arbitrage).

Les ETF ajoutent 0,10 % des montants investis ou désinvestis, prélevés à chaque opération (notice d’octobre 2023).

Assurance-vie : les frais des supports

Les frais des supports sont les frais courants des fonds détenus dans le contrat. Ils sont déjà déduits de la valeur des fonds.

Le document de transparence de Suravenir, mis à jour le 30 août 2024, publie des moyennes.

Type de support (gestion libre)	Frais moyens publiés	Dont rétrocessions
Fonds actions (ETF inclus)	2,47 %	0,77 %
Fonds obligations	1,59 %	0,48 %
Fonds immobilier (SCPI, SCI, OPCI)	2,23 %	0,57 %
Fonds diversifiés	2,21 %	0,73 %
Gestion mandat d’arbitrage	1,99 %	0,61 %

Les rétrocessions sont la part des frais reversée au distributeur et au gestionnaire du plan. Le document ne précise pas si ces moyennes incluent les frais de gestion du contrat. La structure du tableau les range pourtant sous « frais des supports », séparément du contrat.

Le document d’informations clés (mis à jour le 20 novembre 2025) donne des fourchettes pour l’ensemble des options du contrat. Sur 8 ans, l’incidence annuelle des coûts va de 0,92 % à 6,63 %. Les frais récurrents de gestion et d’exploitation vont de 0,89 % à 6,43 % par an, et les coûts de transaction de 0 % à 3,23 %.

Assurance-vie : le total en gestion sous mandat

Fortuneo n’annonce pas de total pour le mandat. Nous le reconstituons à partir de deux documents, avec une hypothèse stricte.

Hypothèse de calcul. La moyenne de 1,99 % s’applique à chaque profil, sur la part en unités de compte. La part en fonds en euros supporte 0,60 %. Les parts suivent les formules du mandat (euros / unités de compte) : modérée 60 / 40, équilibrée 40 / 60, dynamique 10 / 90.

Formule du mandat	Total si 1,99 % englobe le contrat	Total si 1,99 % s’ajoute à 0,85 %
Modérée	1,16 %	1,50 %
Équilibrée	1,43 %	1,94 %
Dynamique	1,85 %	2,62 %
100 % unités de compte	1,99 %	2,84 %

Ces totaux sont une estimation de la rédaction, non publiée par Fortuneo ni Suravenir. Les parts évoluent au fil des arbitrages, donc les totaux aussi.

Assurance-vie : les frais ponctuels

Opération	Frais
Adhésion, versement	0 %
Arbitrage	Gratuit
Options de gestion (sécurisation des plus-values, investissement progressif, stop loss relatif)	Gratuites
Rachat partiel ou total, rachats programmés	Gratuits
Option de remise de titres lors d’un rachat total ou d’un décès	1 % des fonds gérés réglés sous forme de titres
Frais de gestion des rentes	3 % de chaque rente
Ordre sur ETF	0,10 % du montant
SCPI, SCI, OPCI	Commissions de souscription propres à chaque support

Le transfert sortant n’est pas précisé dans le document de transparence de Suravenir (« N/A »). La page des conditions tarifaires ne chiffre pas de frais de transfert pour l’assurance-vie.

Gestion sous mandat Bourse (PEA et compte-titres)

Le mandat de gestion Bourse est confié à Arkéa Asset Management. Il n’a pas de frais fixes de gestion : le mandataire est rémunéré à la performance.

Profil	Commission à la performance (TTC)	Compte
Modéré	10 % de la performance semestrielle positive	Compte-titres
Équilibré	12 %	Compte-titres
Dynamique	15 %	Compte-titres et PEA

Il n’y a ni frais de mise en place, ni frais de changement de profil, ni frais de résiliation du mandat. Les fonds sélectionnés n’ont ni droits d’entrée ni droits de sortie (page Fortuneo consultée le 2 octobre 2026). Les droits de garde et les frais de tenue de compte sont gratuits (conditions tarifaires du 6 août 2026).

Les frais courants des fonds détenus restent à votre charge. Ils sont inclus dans leur valeur liquidative. L’annexe 3 du mandat simule les coûts sur 30 000 euros, avec une performance brute supposée.

Profil (simulation Fortuneo)	Performance brute supposée	Commission à la performance	Frais des fonds (calcul rédaction)	Total simulé sur un an
Modéré	4 %	120 € (0,40 %)	1,41 %	544,02 € (1,81 %)
Équilibré	6 %	216 € (0,72 %)	1,64 %	707,97 € (2,36 %)
Dynamique (compte-titres)	12 %	540 € (1,80 %)	1,80 %	1 078,50 € (3,60 %)
Dynamique (PEA)	12 %	540 € (1,80 %)	1,61 %	1 022,67 € (3,41 %)

La colonne « frais des fonds » est la différence entre le total et la commission, rapportée à 30 000 euros. Ces simulations dépendent de la performance supposée. Sans performance positive, le total se réduit aux frais des fonds.

PER Fortuneo

Le PER est un contrat d’assurance de groupe géré par Suravenir. La notice date de novembre 2024 ; les conditions tarifaires du 6 août 2026 reprennent les mêmes taux.

Couche	Gestion libre	Gestion à horizon (pilotée)
Fonds en euros	0,70 %	0,70 %
Unités de compte	0,50 %	0,70 %
Garantie optionnelle décès accidentel	+ 0,14 %	+ 0,14 %
Frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, d’options	0	0
Arbitrage automatique de la gestion à horizon	Sans objet	0 %
Transfert sortant (moins de 5 ans)	1 % du capital transféré	1 % du capital transféré
Transfert sortant (plus de 5 ans)	Gratuit	Gratuit
Frais sur encours de rente	0,80 %	0,80 %
Ordre sur ETF	0,10 %	0,10 %

Les frais des unités de compte s’y ajoutent. Ils figurent dans le document d’informations clés de chaque fonds.

Les autres enveloppes bancaires

Les tarifs de courtage des PEA et compte-titres en gestion libre ne concernent pas la gestion pilotée. Pour mémoire, les conditions tarifaires du 6 août 2026 offrent trois tarifs au choix. Starter coûte 0 euro pour le premier ordre mensuel de 500 euros ou moins, sinon 0,35 %. Les deux autres sont Progress et Trader Pro. La clôture d’un PEA coûte 85 euros hors transfert.

Ce que ça représente en euros

Hypothèses : 5 % de rendement brut constant, un seul versement, aucune fiscalité. Voir la méthode dans la page frais.

Total annuel	Capital après 20 ans (10 000 €)	Capital après 20 ans (100 000 €)	Écart avec 0,3 % (10 000 €)
0,3 % (gestion libre, hypothèse de travail)	25 057 €	250 573 €	0 €
0,75 % (contrat seul, unités de compte en gestion libre)	22 989 €	229 891 €	2 068 €
0,85 % (contrat seul, unités de compte en mandat)	22 552 €	225 520 €	2 505 €
1,99 % (mandat, hypothèse basse)	18 096 €	180 962 €	6 961 €
2,84 % (mandat, hypothèse haute)	15 333 €	153 327 €	9 724 €

Pour tester vos chiffres : simulateur de frais. Le mandat Bourse n’entre pas dans ce tableau : sa commission dépend de la performance, et son minimum de 30 000 euros exclut un exemple à 10 000 euros.

Ce qui diffère entre pages et documents

• Mandat Bourse. Les conditions tarifaires indiquent « Nous consulter » pour les 4 profils. Le mandat publie 10 %, 12 % et 15 % TTC.
• Annexe 2 du mandat Bourse. Son texte évoque une commission « calculée en pourcentage des capitaux gérés », mais elle ne liste que les taux de performance. La simulation de l’annexe 3 ne montre aucun frais fixe.
• Garantie du fonds en euros. La page parle d’une garantie de 99,4 % brute de frais pour Suravenir Rendement 2. La notice indique pour ce fonds une absence de garantie au moins égale aux sommes versées nettes de frais.
• Dates. La notice de l’assurance-vie date d’octobre 2023 et le document de transparence d’août 2024. Les conditions tarifaires datent du 6 août 2026.