Fortuneo : l'offre et le fonctionnement en détail

Cette page détaille le fonctionnement décrit dans les documents de Fortuneo et de Suravenir. La fiche Fortuneo en donne la synthèse. Les dates des documents sont indiquées, car elles diffèrent.

Les acteurs en présence

Chez Fortuneo, plusieurs sociétés du groupe Crédit Mutuel Arkéa interviennent selon l’enveloppe.

Rôle	Entité	Ce que disent les documents
Banque et distributeur	Arkéa Direct Bank (Fortuneo est sa marque commerciale)	SA au capital de 89 198 952 euros, RCS Nanterre 384 288 890. Courtier en assurance, ORIAS 07 008 441. Agréments de banque et de prestataire de services d’investissement par l’ACPR (conditions tarifaires du 6 août 2026)
Assureur (assurance-vie et PER)	Suravenir	Détenue à 100 % par le Crédit Mutuel Arkéa. Ratio de couverture du SCR de 216 % à fin 2025 (rapport sur la solvabilité)
Société de gestion du mandat Bourse	Arkéa Asset Management	Agrément AMF n° GP 01-036 du 22 septembre 2001 (mention figurant dans le mandat)
Preneur du contrat de groupe	Association SEREP	Souscrit Fortuneo Vie et Fortuneo PER pour ses adhérents

Les numéros ORIAS et AMF sont lus dans les documents officiels de Fortuneo. Vérifiez-les vous-même sur orias.fr et sur le registre de l’AMF.

Les enveloppes proposées

Enveloppe	Contrat ou compte	Gestion pilotée proposée
Assurance-vie	Fortuneo Vie, contrat de groupe n° 2135 géré par Suravenir	Mandat d’arbitrage en trois formules
PER	Fortuneo PER, contrat de groupe n° 2274 géré par Suravenir	Gestion à horizon, trois profils
PEA et PEA-PME	Compte ouvert chez Fortuneo	Mandat Bourse (profil dynamique, PEA seulement)
Compte-titres	Compte ouvert chez Fortuneo	Mandat Bourse (modéré, équilibré, dynamique)

Pour comprendre chaque enveloppe, voyez nos pages assurance-vie, PER, PEA et compte-titres.

Assurance-vie : le contrat et le mandat d’arbitrage

Fortuneo Vie est un contrat de groupe à adhésion facultative. L’adhésion est réservée aux personnes physiques résidant en France et membres de l’association SEREP. La notice date d’octobre 2023.

Le mandat d’arbitrage est la forme de gestion pilotée du contrat. L’adhérent donne à Suravenir le pouvoir de choisir les supports et de les arbitrer, sans le consulter, selon la formule choisie.

Formule	Fonds en euros Suravenir Rendement	Unités de compte	Durée recommandée
Modérée	60 %	40 %	4 ans
Équilibrée	40 %	60 %	6 ans
Dynamique	10 %	90 %	8 ans

Trois points ressortent de la notice et des pages consultées.

• Qui décide. La notice indique que Suravenir peut recourir aux conseils de sociétés de gestion ou de conseillers en investissements financiers (CIF), mais qu’il prend seul les décisions d’arbitrage. Ces sociétés ne sont pas nommées.
• Ce que vous perdez. Une fois le mandat souscrit, l’adhérent s’interdit de sélectionner et d’arbitrer lui-même les supports. Les autres opérations restent les siennes.
• Où trouver le détail. Les conditions d’exécution du mandat d’arbitrage sont remises à la mise en place du mandat. Nous ne les avons pas consultées : les règles de rééquilibrage et la liste des supports du mandat sont donc Non sourcé.

La page précise qu’en gestion sous mandat, au moins 40 % de l’épargne est investie en unités de compte. Les graphiques d’allocation de chaque formule n’étaient pas lisibles dans la version consultée.

Assurance-vie : supports et minimums

Point	Ce que disent les documents
Supports en gestion libre	Plus de 200 : ETF, fonds obligataires datés, SCPI, SCI, OPCI, FCPR, plus de 100 fonds labellisés responsables (page du 2 octobre 2026)
Fonds en euros	Suravenir Rendement 2 (2,1 % net en 2025) et Suravenir Opportunités 2 (3 % à 4,5 % net en 2025 selon la part en unités de compte) ; la notice cite aussi Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités
Versement initial	100 euros
Versement libre	100 euros
Versements programmés	50 euros par mois, trimestre, semestre ou an
Encours minimum pour le mandat	300 euros
Arbitrage minimum	100 euros en gestion libre ; 20 euros dans le mandat
Rachat partiel	100 euros minimum, solde restant d’au moins 100 euros
Rachats partiels programmés	Disponibles si la valeur de rachat dépasse 5 000 euros

Les rendements des fonds en euros sont des taux passés. Ils ne préjugent pas des taux futurs.

Assurance-vie : retraits, résiliation, réclamation

Démarche	Règle
Rachat partiel ou total	Sans frais après le délai de renonciation ; capital versé dans un délai de 30 jours à réception des pièces
Renonciation	30 jours calendaires révolus après l’information de la conclusion du contrat
Durée recommandée	8 ans (document d’informations clés)
Changement de formule ou retour en gestion libre	À tout moment, selon la page Fortuneo
Réclamation	Conseiller mandataire, puis Suravenir (Service Relations Clients, Brest, ou [email protected]) : accusé sous 10 jours, réponse sous 2 mois
Médiation	La Médiation de l’Assurance, dès réponse écrite ou deux mois après la première réclamation
Si l’assureur est défaillant	Suravenir contribue au Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (document d’informations clés)

Mandat Bourse : PEA et compte-titres

Le mandat Bourse est un mandat de gestion discrétionnaire confié à Arkéa Asset Management. La tenue de compte est assurée par Arkéa Direct Bank. Les investissements se font en OPC, trackers compris (OPCVM et FIA européens).

Profil	Compte	OPC actions	OPC monétaires et obligations	Horizon
Modéré	Compte-titres	0 à 40 %	0 à 100 %	4 ans
Équilibré	Compte-titres	30 à 70 %	30 à 70 %	6 ans
Dynamique	Compte-titres	60 à 100 %	0 à 40 %	8 ans
Dynamique	PEA	60 à 100 %	0 à 40 %	8 ans

Chaque profil admet de 0 à 20 % d’autres classes d’actifs. Le gérant peut s’écarter temporairement des limites d’allocation de 20 % au plus, dans l’intérêt du client (article 4.2 du mandat).

Point	Ce que dit le mandat (document #2603)
Minimum	30 000 euros
Compte à mettre sous mandat	Espèces uniquement : les titres déjà détenus doivent être vendus avant
Choix du profil	Soumis à la validation de Fortuneo, qui vérifie l’adéquation avec le profil investisseur
Changement de profil	Par avenant signé, mise en œuvre sous 10 jours ouvrés au plus
Intervention du client	Interdite pendant le mandat, hors retraits avec un préavis de 5 jours ouvrés minimum
Rétrocessions	Le mandataire s’interdit d’en percevoir ; celles versées par les fonds sous-jacents reviennent au client
Information	Avis d’opéré à chaque opération, rapport de gestion et relevé chaque trimestre

Mandat Bourse : résiliation, réclamation et médiation

Démarche	Règle
Résiliation par le client	À tout moment, par lettre recommandée avec accusé de réception, effet dès réception
Résiliation par le mandataire	Effet cinq jours de bourse après présentation de la notification
Durée	Indéterminée
Réclamation	Service Clients Fortuneo (TSA 41707, 35917 Rennes Cedex 9), puis Arkéa Asset Management (Service Relations Clientèle, Le Relecq-Kerhuon) ; accusé sous dix jours ouvrables, réponse sous deux mois
Recours	Médiateur de l’AMF, après deux mois de réclamation écrite ou en cas de réponse défavorable

PER : la gestion à horizon

Le PER Fortuneo est un contrat d’assurance de groupe géré par Suravenir. Il propose une gestion libre et une gestion à horizon, pilotée par l’assureur.

Point	Ce que disent les documents
Profils	Prudent, équilibré (profil par défaut) et dynamique « horizon retraite »
Fonctionnement	Arbitrage automatique trimestriel selon la durée restante avant la date de départ choisie
Versement initial	100 euros minimum
Versements programmés	50 euros par mois, 150 euros par trimestre, 300 euros par semestre ou 600 euros par an
Fonds en euros retraite	Taux 2025 de 3,20 % net (page consultée), garanti en capital brut des frais annuels de gestion de 0,70 %
Gestion à horizon	Au moins 80 % de fonds à objectif d’investissement durable, ou au moins 75 % de ces fonds et 25 % de fonds promouvant des caractéristiques environnementales et sociales

Le changement de mode de gestion se fait sans frais, selon la page Fortuneo.

Une offre de bienvenue en cours

Fortuneo propose 200 euros pour une première adhésion à Fortuneo Vie avec un versement initial d’au moins 2 000 euros, jusqu’au 31 octobre 2026. Si vous renoncez au contrat ou le rachetez totalement dans les douze mois, Fortuneo se réserve le droit de reprendre la prime. La prime ne figure pas dans notre note.