Déléguer son épargne : ce que vous achetez vraiment

Ce que la délégation vous apporte

Déléguer apporte trois choses.

• Du temps : vous n’avez plus à choisir ni à rééquilibrer.
• De la discipline : un gestionnaire suit une méthode, sans réagir à l’émotion du moment.
• Un cadre : un mandat, un profil de risque, une information périodique. En assurance-vie, la loi impose notamment une information au moins annuelle sur les arbitrages.

Ce que la délégation ne vous apporte pas

Elle ne garantit pas le rendement, ne supprime pas le risque de perte en capital et ne remplace pas une réflexion sur vos objectifs. Elle ne dispense pas non plus de comprendre ce que vous achetez.

Les trois formes de délégation

Forme	Qui décide	Page
Gestion pilotée	Le gestionnaire	Gestion pilotée
Gestion conseillée	Vous, sur proposition	Gestion conseillée
Conseiller en gestion de patrimoine	Vous, avec un accompagnement global	CGP

Ce que ça coûte

Dans les offres de gestion pilotée relevées le 1er octobre 2026, le coût annuel total va de 1,2 % (Ramify, niveau Obsidian, ETF, minimum 1 000 000 euros) à 2,2 % (haut de fourchette de Yomoni en PER). Le tableau complet est dans la page acteurs. Sur 20 ans pour 10 000 euros, l’écart avec une gestion libre à 0,3 % atteint de 3 973 à 7 685 euros dans notre simulation.

Quand la délégation est rationnelle

La délégation est rationnelle quand sa valeur dépasse son coût. Trois situations en témoignent :

1. vous n’avez ni le temps ni l’envie de gérer ;
2. vous craignez de réagir mal aux baisses de marché ;
3. votre situation est complexe et demande un regard extérieur.