BNP Paribas : ce que ça coûte vraiment

Frais vérifiés sur documents Cardif Note provisoire

Cette fiche traite deux offres liées au même assureur, Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas). La première est la banque de détail : le contrat BNP Paribas Multiplacements 2, vendu en agence ou en ligne. La seconde est le contrat Lucya Cardif, assuré par Cardif mais vendu par le courtier Lucya. Les chiffres et la note portent sur la banque de détail. Lucya Cardif sert de point de comparaison.

En 30 secondes

Critère	Banque de détail (Multiplacements 2)	Lucya Cardif (courtier Lucya)
Vendeur	BNP Paribas, ORIAS 07 022 735	Lucya, courtier, ORIAS 07004394
Assureur	Cardif Assurance Vie	Cardif Assurance Vie
Gestion pilotée	Gestion profilée Vie (mandat Cardif) ; gestion sous mandat (mandat BNP Paribas)	Gestion profilée Vie ; gestion déléguée conseillée par Lucya
Frais annuels du contrat, gestion pilotée	0,85 % au maximum ; plus 0,70 % TTC en gestion sous mandat	0,50 % au maximum ; 0,75 % en gestion déléguée
Frais de supports (moyenne, gestion pilotée)	1,21 %	1,24 %
Total annuel retenu	2,06 % (gestion profilée)	1,74 % (gestion profilée)
Frais sur versement	2,75 % au maximum	0 %
Minimum d’entrée	50 € (contrat) ; 7 000 € d’encours pour la gestion sous mandat	500 € ; 1 000 € par poche en gestion déléguée
Capital final pour 10 000 € après 20 ans (5 % brut)	17 852 €	18 995 €
Note provisoire	62 sur 100	Non notée

Le verdict en cinq lignes

BNP Paribas propose un contrat d’assurance vie complet, adossé à un assureur identifié et à un réseau d’agences. Le coût annuel documenté de la gestion profilée atteint 2,06 %, auquel s’ajoutent jusqu’à 2,75 % à chaque versement. C’est 1,76 point de plus qu’une gestion libre à 0,3 %. Il convient à qui veut un interlocuteur en agence et un seul établissement. Il convient moins à qui compare les coûts, car le même assureur vend aussi un contrat à 0 % de frais sur versement.

Notre note

La note applique la grille de la méthodologie. Un critère sans donnée documentée n’est pas noté, et la note est ramenée à 100 sur les points évalués.

Points forts et points faibles

Points forts	Points faibles
Assureur identifié et garantie FGAP jusqu’à 70 000 €	2,06 % par an en gestion profilée, plus 2,75 % maximum par versement
Contrat accessible dès 50 €	Gestion sous mandat : 0,70 % TTC de plus, dès 7 000 €
Deux formes de délégation, profilée ou sous mandat	Pas de total annoncé : il faut additionner trois documents
Frais de versement ramenés à 0,50 % en ligne jusqu’au 31 décembre 2026	Frais d’arbitrage de 1 % au maximum au titre du contrat

Pour qui, pour qui pas

Cette offre convient à l’épargnant qui veut rester dans sa banque, avec un conseiller et un seul interlocuteur. Elle convient moins à celui qui compare le coût total, ou qui veut éviter des frais sur chaque versement.

Banque de détail ou courtier : ce qui change

Chez BNP Paribas, vous souscrivez à Multiplacements 2 comme client de la banque, avec des frais de contrat de 0,85 % au maximum et des versements facturés jusqu’à 2,75 %. Chez Lucya, vous souscrivez à Lucya Cardif en ligne, avec 0,50 % de frais de contrat et 0 % sur versement. L’assureur est le même, Cardif Assurance Vie. Le distributeur change, et avec lui le prix.

En détail : pour aller plus loin

Trois pages détaillent la fiche. Elles reprennent les documents de la banque et de Cardif, avec leurs dates de consultation.

Page	Ce qu’elle contient
Frais détaillés	Chaque couche de frais par mode de gestion, frais ponctuels, coût en euros sur 20 ans
Offre et fonctionnement	Contrats, assureur, mandataire, profils, minimums, résiliation, réclamation
Performances publiées	Ce que la banque et Lucya publient, net ou brut de frais, comment le lire

Pour situer l’enveloppe, voyez la page assurance vie. Pour la méthode de calcul, voyez les frais de la gestion déléguée.

Notre lecture

BNP Paribas vend la proximité d’une agence et d’un assureur du même groupe. Le prix de cette proximité est un coût annuel supérieur à 2 % et des frais à l’entrée. La question à vous poser est la suivante : la présence d’un conseiller vaut-elle l’écart de 1,76 point par an avec une gestion libre ?